[내보험분석]

10년전 어머니가 들어주셨던 보험내용좀 봐주세요

글쓴이 :

익명 날짜 : 2019-10-19 (토) 01:30 조회 : 1758

제가 군대 있을때 어머니가 들어주셨던건데

나이 들고 친구가 보험한다고해서 rc? 담당을 바꿧는데 그때 조금 변경된체로

지금까지 진행중입니다. 그런데 지금 나가는 보험료를 보니 많은것같기도 하고

알차게는 아니더라도 쓸데없거나 중복?되는것, 그리고 필요한것이 무엇인지 궁금합니다.

32살이다 보니 생명보험도 필요한건지도 궁금하네요.

그리고 25년납 70년만기는 말 그대로 25년동안 보험료내면 70살까지 보장을 해준다는건가요?>

보험스케치 2019-10-19 (토) 22:06

보험의 기초와 기본을 알려드립니다
안녕하세요 이토 공식 설계사 보험스케치 하창용 팀장입니다

삼@화재 상품인데요 전체적으로 기본계약을 제외하고는 전부 갱신형으로 되어 있습니다
갱신형은 만기때까지 보험료를 계속 납입을 하셔야 합니다

또한 갱신주기가 짧아 보험료변동은 더 빨리 올겁니다 실비는 지금의 실비보다 보장이 좋은 실비입니다
실비는 갱신형밖에 없어 어쩔수 없지만 다른 갱신형들은 정리를 하시는게 좋습니다

2012년도 보험은 주계약(기본계약)+실비를 두고 정리를 하시구요
부족한 암,뇌,심장 진단비를 보완을 하시는게 좋을거 같아요

2009년도 보험은 정리를 하시는게 좋아요 암진단비가 있지만 이또한 3년갱신형으로 갱신주기가 짧게 설정이되어있고
만기인 80~100세까지 계속내셔야 합니다 보험료가 65000원으로 끝나지 않습니다 계속 오릅니다

암,뇌,심장 종합적으로 보험을 준비를 하신다면 핵심만 하시고 20년납90세 만기로 하세요 100세도 좋지만
보험료가 100세가 더 비쌉니다 90세로 줄이시고 줄어든 보험료로 진단비에 집중하세요

질문자님이 여쭤보시는것처럼 20년만 내시고 90세까지 보장 받는겁니다 위에도 25년내고 75세까지 보장받는겁니다

일반암,유사암,뇌혈관,허혈성진단비 (암,뇌,심장)

상해/질병 후유장해 80%미만,3~100%

상해/질병 수술비(질병/상해 대부분 보상)

배상책임(타인의 신체,재산에 피해를 입혔을경우 보상)

가장 중요한 핵심 카테고리입니다 다른 작은 특약들은 실비가 있으니 실비에서 보장받으시고 진단비는
핵심만 하세요

한번가입하면 평생가는 보험입니다. 꼼꼼히 체크하셔야 후회가 없습니다

제대로된 설계받고 보험료 줄이고 싶으시면 연락주세요

보험스케치 하창용 드림
Tel:010-6376-7890
E-Mail : [email protected]
KaKao : hcy131120
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sMVN64jb

보험해법송기향 2019-10-20 (일) 01:15

안녕하세요 ^^
보험의 해법을 제시해 드리는 이토 담당 설계사 송기향입니다.

** 질문하신 25년납 70년(세) 만기는 25년납입하고 70세 까지 보장을 받아요.
기본계약은 100세 만기인데 특약마다 만기설정이 조금 다르게 되어 있습니다.

1. 2012.10.11 가입 / 15년납 100세만기/ 갱신형 특약 / 65,341원

- 실손의료비 (3년갱신형으로 급여와비급여의 10% 자기부담금, 가입시기 조건을 100세까지 유지가능)

--> 현재실비는 급여 10%. 비급여 20%, 비급여특약 30% 자기부담금 / 1년갱신 / 15년마다 조건변경 재가입

- 상해후유장해
- 입원일당, 5대장기이식수술비, 각막이식수술비 등의 자잘한 수술비 특약 등 3년갱신

--> 갱신형 특약은 갱신기간마다 보험료가 변동되며 연령이 증가할수록 손해율이 증가하여 보험료가 인상될 확률이
높고 문제는 보장기간인 80세 혹은 100세까지 보험료를 납부해야 합니다.

▶ 실비 이외에 특별하게 유지해야할 특약이 보이지 않으며 비갱신으로 준비해도 저렴한 특약들 입니다.
실비 또한 과거 실비와 현재 실비의 차이점을 비교해 보고 현재실비로 저렴하게 준비하시거나
(현재 실비 : 32세남자 11,000원 내외)
또는 기본계약 + 실비만 유지 하는 방법이 있어요.

2. 2009.8.13 가입 / 25년납 100세만기 / 갱신형 특약 / 65,000원

일반암 : 3000만원 / 유사암 : 300만원 / 뇌출혈 : 3000만원 / 급성심근경색 : 3000만원 / 이외에 골절,질병사망등

--> 중요한 암, 뇌, 심장질환 진단비 등 갱신형으로 이루어져 있어 차후 보험료 인상과 더불어 만기까지 보험료 납입을
해야하므로 고령이 되어서는 보험료 부담으로 보험유지가 힘들것으로 판단됩니다.
유사암의 보장이 작고 뇌와 심장질환 진단비는 보장이 좁은 특약으로 구성되어 있어 보장에 불리합니다.

보험해법송기향 2019-10-20 (일) 01:16

▶ 뇌는 뇌혈관 > 뇌졸중 > 뇌출혈 순으로 뇌혈관 진단비가 보장범위가 넓어 뇌혈관진단비로 구성해야
보장이 유리해집니다.
심장은 허혈성심장질환 > 급성심근경색 순으로 허혈성심장질환 진단비가 보장범위가 넓습니다.

비갱신 20년납 90세 만기로 / 사망률1위인 암과 2위와 3위인 뇌와 심장질환에 대비해서 3대 진단비를
충분히 그리고 보장넓게 준비하시는걸 추천합니다.

** 질문자님의 병력과 가족력등에 따라 상담내용과 안내하는 보험상품이 달라 질 수 있습니다.
자세한 상담을 통해서 유리한 방향으로 진행하시길 바랍니다.
아래 연락처로 연락주시면 전문설계사와 상담이 가능합니다.

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보험셰프 2019-10-20 (일) 15:33

안녕하세요. 이토 담당설계사 보험셰프 박찬우 팀장입니다.
문의주셔서 감사드리며, 이해가 쉬운 설명 도와드리겠습니다.

우선 기존보험의 보장내용에서 중요하게 봐야할 특약을 설명드리자면
후유장해 6천 (단, 질병 보장 안 됨)

암보장 3천 ( 유사암 300만원) 3년 갱신형
뇌질환 3천 (단, 뇌혈관 뇌졸중 보장 안 됨) 3년 갱신형
심잘질환 3천 ( 단, 협심증 보장 안 됨) 3년 갱신형 입니다.

과거의 삼성 상품의 경우는 3년 갱신형 특약이 많이 들어가 있습니다.
3년 갱신형은 30세 기준, 100세만기 기준으로

약 22회 정도의 갱신을 하며 보험료가 오르며 "계속 납입"을 하셔야 합니다.
지금 당장은 저렴할지 모르나 장기적으로 불리할 수 밖에 없죠.

또한 보험료는 기본+ 특약 보험료를 합친게 이 보험의 원래 가격입니다.
적립보험료의 장점도 있지만 뺴주시는게 좋습니다.

하지만 같이 구성이 되어있는 실비(실손의료비)는 현재보다 보장내용이 좋으며, 내용의 변경이 없기 때문에
유리합니다.

25년납 70세 만기는 25년 납입 후 70세까지 보장이 맞습니다.
단, 갱신형은 여기에 포함이 되지 않고 납입을 해야합니다.

병력사항여부를 파악하여, 실비를 제외한 나머지 항목으로 비갱신형으로 정확하게 준비를
다시 해주실 필요가 있습니다.

가입 된 보험이 안 좋다는 얘기를 듣고 무조건 해지를 하지마시길 바랍니다.
상담을 통해서 더욱 자세한 설명 도와드리겠습니다.

보험셰프 박찬우드림
Tel : 010-8566-2691
E-mail : [email protected]
Kakao : Myspace0519
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sa9ojiqb

꿀벌설계사 2019-10-21 (월) 08:30

안녕하세요. 친절과 정직으로 함께하는 이토보험 담당자 김해영팀장입니다^^

■ 25년납 70년만기는 25년동안 보험료내면 보험 가입한 날로부터 70년 후까지 보장해준다는 것이고,
25년납 70세만기는 25년동안 납입, 70세까지 보장해주는 것입니다.

■ 가입하신 보험보면 월에 13만원 납입하고 계신데
실질적으로 중요한 내용이 실비 말고는 없습니다.

■ 파란색으로 써진 글씨는 다 갱신형으로, 평생 돈을 내야하며 보험료가 계속 오릅니다.
현재는 젊으셔서 보험료가 얼마 안하지만 계속 비싸질 거에요.
비갱신형으로 보완이 필요합니다.

■ 실비를 제외하고 해지 후 비갱신형 가입 추천드립니다(병력 없다는 가정 하에).

보험 리모델링 받아보시려면 연락 주세요 :)

꿀벌설계사 김해영 드림
Tel : 010-3488-7807
E-Mail : [email protected]
Kakao : rose3355
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sDsF4Up

보험달인한선생 2019-10-21 (월) 10:22

안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

◈ 두가지 보험 중 첫 보험이 실비로 꼭 유지를 하셔야 합니다.
-. 2012년도에 가입하신 실비는 3년갱신형으로 현재보다 보상조건이 좋으며,
만기시까지 가입시 조건으로 보상이 가능하기 때문에 꼭 유지를 하셔야 합니다.

◈ 두번째 종합보험(암보험)은 보완 후 정리를 추천드립니다.
-. 현재 젊으신 나이에 갱신형을 가입하셨다면 나중에 50대 이후에는 보험료 생각하시는 것보다 많이 올라
유지가 어려울 수 있습니다.
그리고 죽을 때 까지 보험료를 납입하셔야 보상이 가능하기 때문에 더 추천드리지 않습니다.

◈ 실비의 경우 100세까지 보상이 가능하며, 20대에 가입하셔서 70년 만기라면
90세까지 보상이 가능할 수 있으며, 특약에 따라서 70세, 80세, 90세, 100세까지 보상되는 특약들로 구성되어 있습니다.

◈ 기존에 가입하신 보험에서 부족한 부분은 줄이시고 실비와 같이 질문자님께 도움 될 보험은 유지하시면서
나에게 유리할 수 있는 보험으로 리모델링 하시는 것을 추천드립니다.

무조건 가입이 아닌 질문자님께 도움 될 보험으로 안내받아보고 싶으시다면
언제든지 연락 부탁드립니다.

감사합니다.

보험달인한선생 한성오 드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : [email protected]
Kakao : sungohworld
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sKzqtrx

명쾌한설계사 2019-10-21 (월) 10:40

안녕하세요. 정확한 정보로 시원한 해답을 드리는 이토 담당설계사 정세연 입니다.

♣ 삼성화재의 보험을 두개 가입하고 계시네요,
1. 2012년 가입하신 상품
- 주계약과 (기본계약) 실비만 유지해주시기를 추천드립니다.
3년갱신 100세만기 상품으로 현재보다 좋은 보상조건의 실비입니다.

2. 2009년 가입하신 상품
- 안타깝지만 유지를 추천드릴만한 이렇다할 장점이 없습니다.
첫째, 주요 보장이 모두 갱신형으로 구성이 되어있습니다. 당장은 보장에 비해 보험료가 낮아보일수 있으나
보장을 위해서는 평생동안 보험료를 납입하셔야 합니다.

둘째, 주요 보장들의 보장범위가 좁습니다.
- 암진단금의 경우 소액암의 진단금이 일반암의 10% 보상으로 매우 적고
- 뇌/심장질환의 경우 보장범위가 가장 좁은 뇌출혈과 급성심근경색 뿐입니다.

→ 정리를 드리자면, 납입하는 보험료 대비 보장이 적습니다.
필요한 보장은 유지해주시되, 불필요한 보장은 줄이고 그 금액으로 부족한 보장을 보완해주시기를 추천드립니다.

다만, 과거 치료력이 있는지에 따라 리모델링에 제한이 있을수 있기에
치료력이나 청구이력이 있는지를 우선 고려해보시고 진행하시는 것이 좋습니다.

아래 연락처로 연락주시면
보다 정확하고 상세하게, 손해가 가장 적은 방향으로 안내드리도록 하겠습니다.

명쾌한설계사 정세연팀장 드림
Tel : 010-2419-2777
E-mail : [email protected]
Kakao : teebuckdo
Open kakao : https://open.kakao.com/o/sqQsfQy

보험버스킹 2019-10-21 (월) 18:42

안녕하세요! 이토 담당 설계사 김경모 팀장 입니다.
소중한 질문 감사드리며 저의 답변이 도움이 되셨으면 좋겠어요.^^

★ 우선 현재 가입하신 보험의 주요 담보 내용에 대해 간략하게 요약해드릴께요
1. 2012.10.11 ~ 2088.10.11 보험료 65,341원(적립보험료 : 7,104)
- 사망보험금(상해사망 : 4000 / 질병사망 6000)
- 상해고도후유장해 4000, 상해일반후유장해 4000
- 실손의료비
- [갱신형] 입원일당(상해,질병) 2만원
- [갱신형] 중환자실 입원일당(상해,질병) 4만원
- [갱신형] 5대장기이식 수술비,조혈모세포이식수술비,장기요양지원금,깁스치료비,각막이식수술비
- [갱신형] 가정일상생활 배상책임 1억

2. 2090.08.13 ~ 2088.08.13 보험료 65,000원(적립보험료 : 3,490원)
- 사망보험금(상해사망 6000 / 질병사망 7000)
- 상해고도후유장해 6000 / 상해일반후유장해 6000
- 상해 중증장해(50%이상)생활자금 600
- 상해 고도후유장해(80%이상)생활자금 1000
- 그외 [갱신형] 특약들

★ 25년납 70년만기의 경우 70세까지의 보장이 아닌 25년동안 보험료를 내신다면 70년동안 혜택을 받으실수 있다는
내용이니 참고하시면 될듯 하네요^^

★ 회사 브랜드를 보시고 S사를 선택하셨으면 나쁘지 않은 선택이지만 보험으로 그 기준을 한정짓자면
그닥 추천드리지 않는 회사입니다.
- 소액암(갑상선암,기타피부암,경계성 종양,제자리암)의 경우 일반암과 별개로 구분되어 보장금액이 상당히 적어요
- 전 손해보험사에서 지급하는 뇌혈관질환 / 허혈성심장질환에 대한 보장이 전혀 없습니다.(현재는 가입가능)
- 다른 손해보험사 상품에 비해 상당히 비싼편이에요

★ 현재 두 상품에서 가장 눈여겨 보셔야 할 부분이 '갱신형'이라는 단어입니다.
갱신형의 경우 갱신시점마다 보험료가 변동되는 특징이 있어요(일반적으로는 보험료가 올라감)

보험버스킹 2019-10-21 (월) 18:59

현재 질문자님께서 32살이신데 3년 갱신이라고 한다면 35살에 보험료가 갱신되고
38살에 갱신.......80,100세까지 보험료를 계속 납부하셔야 하는 형태입니다.

즉 실질적으로 보험료를 죽을때까지 내셔야 한다는 거죠 ㅠㅠ
게다가 더 큰 문제는 연령이 올라가게 되면 보험료도 같이 따라 올라가는 형식인데 실질적으로
보험이 가장 필요할 나이(50대 이상)에 보험료가 미친듯이 올라 유지하시기가 상당히 어려울겁니다.

보험료가 한창 오르고 나신뒤에 보험을 해지하고 새로 준비하신다고 한들 그동안 아프시거나
수술,입원등을 하게되었을때 보험가입에 상당한 제한이 따르는 편이죠 ㅠㅠ
보험료가 비싼건 덤이구요.

★ 종합보험에서 가장 중요한 담보는 중증질환에 대한 진단비(암,뇌,심장)인데 [갱신형]특약입니다.
실비를 제외한 다른 모든 갱신형 담보들을 삭제한다면 해당 보험은 종합보험으로서의 기능을
상실하게 됩니다. 즉 실손의료비와 사망보험금을 제외하고는 큰 메리트가 없는 상품이에요

★ 두 보험에 대해서 어떻게 하실지는 질문자님의 의견에 따라 갈릴듯 하네요^^
1. 사망보험금이 필요하다
1번 상품의 경우 주계약과 실손의료비,가정일상생활 배상책임을 제외하고 모두 삭제하시는 편이 좋으며
S사를 제외하고 다른 손해보험사 비갱신형 상품으로 준비하시는게 좋을듯 하네요^^
2. 사망보험금이 필요없다
1번 상품의 경우 주계약은 최소로 줄이시고 실손의료비,가정일상생활 배상책임을 제외하고
모두 삭제하시는 편이 좋으며 2번 상품의 경우 해지를 하셔도 무방합니다.

결론
현재 질문자님께서 사망보험금이 필요성의 여부에 따라 답변이 달라질듯 하지만
(단 갱신형 담보들의 경우 보험료가 오를수 있다는건 반드시 아시고 계셔야 합니다)
S사를 제외한 다른 손해보험사 비갱신형 상품으로 보완을 하시는게 현재 상황에서는 가장 좋을듯
하네요!

궁금하신점이나 다른 문의사항이 있으시다면 부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요!

보험버스킹 2019-10-21 (월) 18:59

보험버스킹 김경모 드림
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10년전 어머니가 들어주셨던 보험내용좀 봐주세요

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