보험상담 좀 해주세요.

안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆ 문자를 드렸는데 바쁘신지 답이 없으셔서 간략하게 설명드리겠습니다.

◆ 가입중이신 상품 구성을 간단하게 설명드리면
- 3천만원짜리 종신보험
- 현재 조건 보다 좋은 실비
- 입원일당 및 수술비 정도로 보시면 되겠습니다.

◆ 사망을 담보로 보장하는 종신보험은 내가 죽으면 보험금이 나오는 상품이죠.
거기에만 44,100원의 보험료가 나가고 있죠. 가장이시거나 본인의 경제력으로
부양하는 가족이 있다면 사망담보가 필요하겠지만 그런 상황이 아니라면
살아있을때 아프거나 다칠경우 보장에 우선적으로 힘을 실어주시는게 맞습니다.
(30대 초반남자 기준 4만원이면 가장 비싼 특약인 일반암 진단비가 4천만원 왔다갔다 하는 돈입니다.)

◆ 솔직하게 말씀드리면 실비빼고는 건질게 없는 구성입니다. 그 실비마저도 도수치료나 CT,MRI등만
현재 실비에 비해 유리할뿐 어차피 큰병에 걸렸을때는 보장차이가 없다고 보시면되고 15년후에는
그때 당시 판매하는 실비 상품으로 재가입하셔야 하는건 변함없습니다.

◆ 방법은 두가지 입니다. 조건이 좋은 실비를 가져가실 의향이 있는지 여부에 따라
유지, 해지가 달라지는데 실비를 살려가실거면 일단 주계약 사망담보를 최소로
감액하고 실비를 제외한 특약을 모두 삭제해주셔야 하는데
이때 감액 가능한 금액이 2천만원이라면 2만9천원돈을1천만원이라면 1만4천원돈을
실비를 살려가기 위해 지불하는 기회비용이라 생각하셔야 합니다.

◆ 해지후 갈아타신다면 1만원 초반이면 실비준비가 가능하시고
여기에 희망하시는 보험료 수준에 맞춰 3대진단비와 후유장해등을
구성해주시는게 가장 좋은 방법입니다.

◆ 글로써 답변드리기는 다소 내용이 많이때문에 편하실때 시간 요일 상관마시고
문의주시면 상담을 통해 궁금증을 해소해드리겠습니다.

안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^


문의 주셔서 감사합니다.

★해당 상품은 상품이름 만으로 어느정도 설명이 가능합니다.
1. 변액 : 납부하는 보험료의 일부를 채권이나 주식에 투자해서 운용실적에 따라 사망보험금이 달라질수 있음
2. 유니버셜 : 중도인출 가능, 적립금으로 대체납입 가능
3. CI보험 : 사망보장이지만 중대한질병이나 중대한수술시 사망보험금의 일부분을 선지급 해주는 보험으로 일반 사망보험보다는 매우 비쌉니다. 그리고 "중대한"이라는 말때문에 암을 제외한 나머지(중대한뇌졸중,중대한급성심근경색,말기폐,간,신장질환)는 보상받기 매우 어렵습니다.

★CI보험에 실손의료비와 기트 특약이 추가된 보험에다가 대부분 특약이 갱신형입니다.
실비는 예전보험이 좋다하지만.. 이정도 보험료내고 유지할지 말지는 고민이 필요합니다.

★앞으로의 방향은 크게 2가지 정도 예상합니다.
1. 기존보험유지를 하고싶으시면 주계약 최저, 갱신형특약 모두 삭제 이후 부족한 부분(3대질병진단비, 후유장해)만 비갱신으로 가입
장점은 지금보다는 좋은조건의 실비 유지 가능(45세까지만), 단점은 2번의 추천안보다는 보험료 비쌈

2. 기존보험 모두 해지후 신규가입
장점은 보험료는 훨씬 저렴하나, 실비의 보장조건이 45세까지는 좋지 못함.(이후는 차이없음 15년뒤에 재계약이라 보장 조건이 바뀔수 있습니다)

★해지나 리모델링은 신중하게 선택 하셔야합니다.
댓글만 보고 무작정 손대지 마시고 상담 받고 진행 하시기 바랍니다.

이상입니다.

무조건적인 가입권유가 아닌 상황에 맞는 보험으로 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
E-Mail : [email protected]
kakao : eve37eve

안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

◑ CI보험에 대해서 들어보셨나요?
 -. 가입하신 CI보험은 죽었을 때 보상해주는 사망보험의 일종으로
살아가면서 중대한 질병에 걸리게되면 사망보험금에서 일부를 선지급해주는 보험으로
보험료가 비싸며, 중대한 질병에 대해서 보상조건이 까다로워
암을 제외한 중대한 질병에 대해서는 보상이 어렵기 때문에 추천드리지 않는 보험입니다.

 -. 비싼 암보험이라고 생각하시는 것이 맞으며,
중대한 질병에 대해서 각각 보상되는 것이 아닌 한가지만 보상되면
그 나머지 질병에 대해서는 보상이 어려우며, 사망시 나머지금액을 받으실 수있습니다.

◑ 갱신형 특약이 너무 많이 포함되어 있습니다.
 -. 갱신형은 처음에 보험을 가입하실 때에는 보험료가 저렴하지만
갱신시마다 보험료가 올라가며, 죽을때까지 보험료를 납입하셔야 합니다.

실비의 경우 갱신형만 판매가 되어 갱신형으로만 가입할 수 있지만
그 이외의 특약은 비갱신형으로 가져가시는 것을 추천드립니다.

◑ 실비의 경우 1년갱신형으로 가입을 하셨기 같이 갈아타시는 것을 추천드립니다.
 -. 지금 가입하실 수 있는 실비보다 좋은 조건은 맞지만
15년 후에는 보상조건이 변경되기 때문에
기존보험에서 주계약을 유지하시면서 보험료를 비싸게 납입하시는 것은 추천드리지 않습니다.

 ※ 물론 병력이 있으시다면 기존의 보험을 최대한 활용을 해야 겠지만
그렇지 않으시다면 전부 갈아타시는 것이 더 유리할 수있습니다.

보험은 실비 + 3대진단비(암, 뇌, 심장질환) + 후유장해로 구성을 추천드리며,
진단비의 경우 생활비의 목적이 강해 3~5천만원 정도의 금액은 가져가시는 것을 추천드립니다.

보험은 무조건 가입을 하시는 것보다는
정말 질문자님께서 아프거나 다쳤을 때 충분히 보상받을 수있도록 가입하시는 것이 좋지 않을까요?

편하신 시간에 연락주시면 꼼꼼하게 추가설명드리고
질문자님께 도움 될 수있는 보험으로 안내드리겠습니다.

보험달인한선생 한성오 드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : [email protected]
Kakao : sungohworld
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sKzqtrx